Nợ xấu là gì? Những ý nghĩa của Nợ xấu

Blog Nghialagi.org giải đáp ý nghĩa Nợ xấu là gì

  • Chào mừng bạn đến blog nghialagi.org chuyên tổng hợp tất cả hỏi đáp định nghĩa là gì, thảo luận giải đáp viết tắt của từ gì trong giới trẻ, hôm nay chúng ta cùng tìm hiểu một khái niệm mới đó là Nợ xấu là gì? Những ý nghĩa của Nợ xấu. Khi nào thì bị rơi vào đối tượng nợ xấu? Nợ xấu bao lâu được xóa? Nợ xấu là gì ? Nếu có nợ xấu ngân hàng thì sẽ bị ảnh hưởng ntn. Nợ xấu là gì? Nợ xấu có những cấp độ nào?
Nợ xấu là gì ? Nếu có nợ xấu ngân hàng thì sẽ bị ảnh hưởng ntn - Nghialagi.org
Nợ xấu là gì ? Nếu có nợ xấu ngân hàng thì sẽ bị ảnh hưởng ntn – Nghialagi.org

Định nghĩa Nợ xấu là gì?

  • Nợ Xấu hay Nợ quá hạn là khoản nợ mà người đi vay (có thể cá nhân hoặc doanh nghiệp) không thể trả cả gốc và lãi vào ngày đến hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Khách hàng nếu rơi vào nhóm nợ quá hạn (theo phân loại trên CIC) sẽ gặp khó khăn khi vay nợ ở ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.
  • Theo định nghĩa chuyên ngành của ngân hàng thì nợ xấu là những khoản nợ được ngân hàng liệt vào nhóm 3 ( nhóm dưới tiêu chuẩn ), nhóm 4 (nghi ngờ) và nhóm 5 (khả năng mất vốn cao). Nói một cách dễ hiểu nợ xấu là các khoản nợ quá hạn trả lại và cả góc lớn hơn 90 ngày đồng thời quy định các ngân hàng thương mại căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán các khoản vay vào các nhóm thích hợp.

Phân loại nhóm nợ xấu.

Trên hệ thống CIC, lịch sử tín dụng của bạn sẽ được chia làm 5 nhóm nợ tín dụng với các mức độ khác nhau. Bạn hãy tham khảo qua những giới hạn mức độ trễ hạn để tránh phải mắc vào các nhóm nợ xấu dưới đây.

Nhóm 1: Dư nợ đạt chuẩn

  • Người vay thanh toán các khoản nợ đúng hạn
  • Thời gian nợ quá hạn dưới 10 ngày.

Nhóm 2: Dư nợ cần lưu ý

  • Các khoản vay/nợ được ngân hàng điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần 1.
  • Thời gian nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày.

Nhóm 3: Dư nợ không đủ tiêu chuẩn

  • Tuy đã được điều chỉnh lại kỳ hạn chi trả nhưng các khoản nợ vẫn quá hạn dưới 30 ngày.
  • Các trường hợp được miễn hoặc giảm lãi do không đủ khả năng trả lãi.
  • Thời gian nợ quá hạn từ 30 – 90 ngày.

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn

  • Thời gian nợ quá hạn từ 90 – 180 ngày.
  • Tuy đã được điều chỉnh lại kỳ hạn chi trả nhưng các khoản nợ vẫn quá hạn 30 – 90 ngày.
  • Các khoản vay/nợ được ngân hàng và các tổ chức tín dụng điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần 2.

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

  • Thời gian nợ quá hạn hơn 180 ngày.
  • Tuy đã được điều chỉnh lại kỳ hạn chi trả nhưng các khoản nợ vẫn quá hạn lên đến hơn 90 ngày.
  • Các ngân hàng/tổ chức tín dụng đã điều chỉnh kỳ hạn thanh toán nợ lần thứ 2 nhưng vẫn quá hạn.
  • Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 3 trở lên.

Nếu bị nợ xấu ngân hàng thì sẽ bị ảnh hưởng gì ?

Khi bạn tiến hành vay tín chấp hay vay thế chấp tại bất kỳ ngân hàng hay một tổ chức tài chính nào. Đơn vị đó sẽ cung cấp thông tin cho phía CIC. Từ đó CIC sẽ tổng hợp cơ sở dữ liệu để đánh giá và phản ánh lịch sử tín dụng của bạn. Nếu bạn vi phạm vào 1 trong những giới hạn được nêu ở trên thì bạn sẽ được ghi vào danh sách nợ xấu tín dụng.

Tin buồn là nếu bạn bị rơi vào nợ xấu thì khả năng vay vốn ngân hàng của bạn rất rất thấp, với từng nhóm thì sẽ có từng mức độ khác nhau

Ở nhóm nợ xấu 1-2:

Nếu bạn đang nằm ở nhóm nợ xấu 1-2, bạn muốn vay tiền ngân hàng hoặc ở một  đơn vị tài chính bất kỳ, cần chú ý những điều sau:

  1. Trả hoàn toàn các khoản nợ xấu hiện tại, chứng minh mình không thường xuyên vi phạm nợ xấu.
  2. Chứng minh được khả năng chi trả của bạn, thu nhập ổ định ngay thời điểm hiện tại
  3. Có người bảo lãnh khoản vay, người bảo lãnh đủ kiện vay tiền, người đồng trả nợ chính là bạn
  4. Có tài sản thế chấp, đơn vị cho vay sẽ được vào giá trị tài sản thế chấp sẽ hỗ trợ bạn vay vốn trong khi mắc nợ xấu

Ở nhóm nợ xấu 3-4-5:

Nếu bạn có điểm CIC trong nhóm 3 đến 5 thì chắc chắn tất cả các ngân hàng sẽ không hỗ bạn vay tiền dưới bất kỳ hình thức nào, và bạn phải mất 2 năm thì điểm CIC của bạn sẽ trở lại bình thường, một số ngân hàng khác khó hơn nếu bạn rơi vào nợ xấu thì họ vĩnh viễn không cho bạn vay tiền nữa dù bao nhiêu thời gian

Ngưng ngay những hành động sau đây nếu không muốn dính vào nợ xấu

  1. Chậm hoặc không thanh toán tiền vay: thường vài tháng liên tục trở lên
  2. Chậm hoặc không thanh toán chi phí sử dụng trong thẻ credit card.
  3. Mất khả năng thanh toán nợ vay dẫn đến tài sản thế chấp bị xử lý, gán nợ
  4. Bị kiện ra tòa do không thanh toán nợ với người khác hoặc doanh nghiệp khác

Lời khuyên tránh rơi vào nhóm tín dụng xấu

  1. Trước khi tiến hành vay thế chấp hay vay tín chấp, bạn nên tính trước xem là mình phải trả bao nhiêu tiền một tháng, rồi sau đó đành nhìn lại nhu cầu và mức thu nhập của bạn xem có đáp ứng được hay không, nếu cảm thấy số tiền phải trả hàng tháng qua cao gây ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn thì tốt nhất không nên vay tiền.
  2. Không nên cố gắng đi vay tiền khi lịch sử vay tiền của bạn trong 2 năm gần nhất không được tốt lắm. Đặc biệt những bạn sử dụng Credit Card thì còn cần chú ý hơn. Nhớ rằng luôn trả hết nợ và không bao giờ sử dụng quá khả năng thanh toán trong tháng. Và không nên mua vượt quá 50% giới hạn nợ của thẻ để bảo đảm điểm tín dụng tốt. Nếu có vay khoản vay nào thì tốt nhất bạn nên theo dõi việc trả nợ đúng hạn.

Kết luận

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của blog nghialagi.org, hy vọng những thông tin giải đáp Nợ xấu là gì? Những ý nghĩa của Nợ xấu sẽ giúp bạn đọc bổ sung thêm kiến thức hữu ích. Nếu bạn đọc có những đóng góp hay thắc mắc nào liên quan đến định nghĩa Nợ xấu là gì? vui lòng để lại những bình luận bên dưới bài viết này. Blog nghialagi.org luôn sẵn sàng trao đổi và đón nhận những thông tin kiến thức mới đến từ quý độc giả

Co-founder tại Blog Nghilagi.org Giải đáp thắc mắc bạn đọc. Tra thuật ngữ nhanh và chính xác nhất. Nghĩa Là Gì - Giải thích mọi câu hỏi kỳ quặc nhất Hãy cùng nhau chia sẻ những kiến thức bổ ích