Thủ tục vay tín chấp ngân hàng đơn giản

Thủ tục vay tín chấp ngân hàng đơn giản

Vay tín chấp đang là hình thức vay vốn ngân hàng phổ biến bởi sự tiện dụng và thủ tục vay đơn giản. Tìm hiểu thêm thông tin về hình thức vay vốn này trong bài viết dưới đây.

Vay tín chấp là hình thức cho vay của ngân hàng mà không yêu cầu tài sản đảm bảo.Có nghĩa là người vay không cần phải thế chấp bất cứ một tài sản (nhà cửa, đất đai, xe cộ,…) cho ngân hàng. Nhưng thay vào đó, bạn sẽ phải lấy uy tín của mình làm cơ sở để ngân hàng quyết định cho bạn vay hay không. Uy tín của bạn sẽ thể hiện qua xác minh thu nhập cũng như xác minh tín dụng của bạn.

Quy trình thủ tục và điều kiện vay vốn tín chấp ngân hàng
Quy trình thủ tục và điều kiện vay vốn tín chấp ngân hàng

Thủ tục vay tín chấp ngân hàng

Với mỗi hình thức vay tín chấp khác nhau, khách hàng cần chuẩn bị những loại giấy tờ khác nhau theo quy định để

Vay theo lương

Là hình thức vay mà người vay không cần phải thế chấp tài sản, cũng không cần phải có người bảo lãnh, chỉ yêu cầu người vay chứng minh được mức lương và công việc hiện tại của mình.

Để vay tín chấp theo lương, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

  • Ảnh 3X4
  • Thẻ Bảo hiểm y tế do công ty cấp (Nếu có)
  • Sao kê lương 3 tháng gần nhất (nếu nhận lương chuyển khoản) hoặc xác nhận lương (nếu nhận lương tiền mặt)
  • Hợp đồng lao động hoặc quyết định biên chế, bổ nhiệm
  • Bản sao hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú KT3
  • Bản sao CMND/Hộ chiếu, giấy tờ tùy thân khác
  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của mỗi ngân hàng

Vay thấu chi tín chấp

Hồ sơ để được cấp hạn mức vay Thấu Chi tín chấp bao gồm:

  • Bản photo Hộ khẩu thường trú/KT3 hoặc bản gốc Giấy xác nhận tạm trú tại nơi ở hiện tại
  • Bản photo Quyết định tuyển dụng/Hợp đồng lao động (hoặc các giấy tờ khác có giá trị tương đương như: Quyết định biên chế, Quyết định điều động công tác, Quyết định chuyển ngạch công chức…)
  • Bản photo CMTND/Hộ chiếu còn hiệu lực của khách hàng
  • Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu của ngân hàng

Vay theo thẻ tín dụng

Vay theo thẻ tín dụng là một hình thức vay tín dụng mà khi chủ thẻ có hạn mức thẻ một số tiền nhất định theo quy định của từng ngân hàng. Theo đó thời gian phát hành thẻ theo quy định thì bạn có thể được hỗ trợ vay tín chấp.

Bạn cần chuẩn bị các thủ tục giấy tờ sau để làm hồ sơ vay theo thẻ tín dụng:

  • Photo mặt trước thẻ tín dụng (Credit Card).
  • Sao kê giao dịch của thẻ tháng gần nhất hoặc giấy xác nhận mở thẻ tín dụng.
  • Hợp đồng lao động hoặc quyết định (tăng lương, bổ nhiệm, biên chế) hoặc giấy phép kinh doanh.
  • Hộ khẩu hoặc KT3 tại thành phố HCM, Bình Dương, Đồng Nai, Long An, Hương Yên, Bắc Ninh
  • Giấy tờ tùy thân có hình (GPLX, thẻ nhân viên, bằng cấp…).
  • CMND (không quá 15 năm).

Vay theo sim Viettel

Vay tín chấp bằng sim Viettel là hình thức vay không cần phải chứng minh thu nhập hoặc không cần người bảo lãnh để đi vay. Chỉ cần bạn là chủ sở hữu thuê bao Viettel là có thể được vay trả góp để phục vụ các mục đích tiêu dùng, mua sắm…

Để vay tiền theo sim Viettel, khách hàng cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau:

  • Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước
  • Sổ hộ khẩu
  • 01 ảnh 3×4.

Vay theo hóa đơn điện nước

Vay tín chấp theo hóa đơn tiền điện dễ dàng và nhanh chóng hơn bao giờ hết, không yêu cầu bạn là người đứng tên hộ khẩu, không cần tài sản đảm bảo của bất cứ ai. Chỉ cần bạn là chủ hóa đơn tiền điện là đã có thể vay tín chấp tiêu dùng.

Hồ sơ vay tín chấp theo hóa đơn điện nước bao gồm:

  • Hóa đơn tiền điện 03 tháng gần nhất (Photo). Trường hợp mất hoặc thiếu hóa đơn tiền điện thì phải cung cấp ít nhất 01 hóa đơn điện của tháng bất kỳ để nhân viên kiểm tra trên hệ thống của điện lực.
  • 02 ảnh 3×4
  • Sổ hộ khẩu (photo nguyên cuốn, bao gồm cả trang chưa ghi chữ)
  • CMND (photo)

Vay theo bảo hiểm nhân thọ

Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là một hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm trở lên của các công ty bảo hiểm bất kì tính tại thời điểm vay.

Hồ sơ vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ bao gồm:

  • Biên lai BHNT.
  • Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
  • Sổ hộ khẩu hoặc Sổ tạm trú/thẻ tạm trú.
  • CMND photo.
  • 01 tấm ảnh 3×4.

Ngoài ra, khách hàng có thể tìm hiểu thủ tục vay tín chấp theo các hình thức khác trong các bài viết dưới đây:

  • Vay tín chấp lương hưu.
  • Vay tín chấp bằng sổ hộ khẩu và chứng minh nhân dân.
  • Vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh.
  • Vay tín chấp bằng giấy đăng ký xe máy.
  • Vay theo hợp đồng tín chấp cũ.

Điều kiện vay tín chấp ngân hàng

Hồ sơ pháp lý cá nhân đầy đủ và rõ ràng

Bạn bắt buộc phải là công dân Việt Nam, còn trong độ tuổi lao động (tức 18 đến 60 tuổi). Vì ngân hàng sẽ dựa trên uy tín và khả năng trả nợ của bạn mà quyết định bạn có được vay hay không?

Thông thường, ngân hàng sẽ yêu cầu những giấy tờ cần thiết để lập hồ sơ vay. Khách hàng cần tham chiếu trước những điều kiện cũng như yêu cầu của Ngân hàng để đáp ứng đủ. Các giấy tờ căn bản gồm:

  • Giấy xác nhận tạm trú, sổ tạm trú: đối với khách hàng có hộ khẩu khác với địa chỉ đang tạm trú thì có thể sẽ được yêu cầu bổ sung thêm giấy xác nhận tạm trú của công an địa phương hoặc sổ tạm trú.
  • Sổ hộ khẩu : Bản gốc hoặc bản sao y chứng thực trong vòng 6 tháng.
  • Bản gốc Chứng minh nhân dân, căn cước công dân còn hiệu lực. Đối với CMND hiệu lực là 15 năm kể từ ngày cấp, CCCD hiệu lực được ghi trên mặt trước.

Lịch sử tín dụng

Nếu bạn là người chưa từng đi vay ngân hàng hay vay ở các tổ chức tín dụng thì bạn sẽ không có lịch sử tín dụng. Khi bạn bắt đầu có khoản vay là bạn bắt đầu có thông tin tín dụng và lịch sử tín dụng.

Khi bạn bắt đầu có các khoản vay từ ngân hàng hay tổ chức tín dụng thì lịch sử tín dụng của bạn sẽ được cập nhật trên hệ thống. Khi đó, ngân hàng sẽ dựa vào lịch sử tín dụng mà xét duyệt cho bạn vay hay không. Bạn cần phải có lịch sử tín dụng tốt, bởi khi rơi vào nợ xấu nhóm 2 là bạn sẽ không thể vay tại các ngân hàng.

Lịch sử tín dụng sẽ được ngân hàng kiểm tra qua hệ thống thông tin tín dụng của Ngân hàng nhà nước. Cho dù bạn có bất kỳ khoản vay xấu ở bất kỳ ngân hàng nào cũng sẽ bị từ chối cho vay. Vì vậy, bạn cần lưu ý những điều sau đây để có lịch sử tín dụng tốt:

  • Nếu bạn vay tại Ngân hàng bạn có tài khoản lương thì nên để dành lại một phần lương để thanh toán cho khoản vay đến hạn.
  • Theo dõi các thông báo số tiền thanh toán đến hạn để kịp chuyển tiền thanh toán khoản vay.
  • Tránh trả chậm dù chỉ 01 ngày, vì có thể bạn phải trả thêm các khoản lãi phát sinh.
  • Trả nợ đúng hạn quy định: Bạn cần thanh toán các khoản vay tín dụng, vay trả góp, vay thế chấp bao gồm cả gốc và lãi theo thông báo của Ngân hàng.

Chứng minh được thu nhập ổn định

Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo nên uy tín của người đi vay là điều kiện quan trọng để Ngân hàng xét duyệt cho vay hay không? Người đi vay phải chứng minh được thu nhập tài chính ổn định và có khả năng trả nợ.

Các yêu cầu sau về các giấy tờ để chứng minh thu nhập các bạn cần lưu ý:

  • Sao kê tài khoản lương qua ngân hàng (nếu bạn nộp hồ sơ vay cùng ngân hàng có tài khoản lương thì không cần làm điều này). Sao kê lương ít nhất thể hiện được thu nhập trong 3-6 tháng gần nhất. Hầu hết các Ngân hàng sẽ đòi bản gốc của sao kê.
  • Hợp đồng lao động: Hợp đồng lao động không có thời hạn hay có thời hạn còn hiệu lực.

Ngoài những giấy tờ trên, trong quá trình thẩm định, khách hàng có thể được yêu cầu xác minh nơi làm việc. Do đó hãy cung cấp số điện thoại cố định nơi bạn đang làm để việc thẩm định được nhanh chóng.

Co-founder tại Blog Nghilagi.org Giải đáp thắc mắc bạn đọc. Tra thuật ngữ nhanh và chính xác nhất. Nghĩa Là Gì - Giải thích mọi câu hỏi kỳ quặc nhất Hãy cùng nhau chia sẻ những kiến thức bổ ích