Vay thế chấp 300 triệu trong 10 năm


Vay thế chấp 300 triệu trong 10 năm

  • Vay thế chấp là hình thức vay vốn ngân hàng có tài sản đảm bảo, khách hàng cần thế chấp khối tài sản hoặc giấy tờ có giá trị tương đương với số tiền cần vay.
  • Tài sản thế chấp có thể là sổ đỏ sổ hồng, sổ tiết kiệm, ô tô, xe máy,… Trong thời gian vay thế chấp bạn vẫn có quyền sở hữu và sử dụng sản phẩm, nhưng các giấy tờ pháp lý liên quan sẽ do ngân hàng giữ.
  • Khi bạn hoàn thành việc trả nợ, ngân hàng sẽ hoàn trả mọi giấy tờ liên quan. Trong trường hợp bạn không có khả năng trả, ngân hàng sẽ tiến hành tịch thu tài sản để thanh lý.
Vay tín chấp 300 triệu lãi suất thấp tại ngân hàng nào?
Vay tín chấp 300 triệu lãi suất thấp tại ngân hàng nào?

Ưu điểm của vay thế chấp

Đương nhiên nhiều người vẫn lựa chọn hình thức vay vốn thế chấp do nó có một số ưu điểm như sau:

  • Nhiều chương trình khuyến mãi được các ngân hàng áp dụng để thu hút khách hàng về bên mình do vậy bạn có rất nhiều cơ hội lựa chọn.
  • Thủ tục hồ sơ cho vay thế chấp đơn giản nhanh chóng với điều kiện giấy tờ bạn cung cấp cho ngân hàng đúng về giá trị pháp lý.
  • Thời gian vay vốn kéo dài, có thể trong 5 hay 10 năm hoặc nhiều hơn.
  • Số tiền vay tương đương với giá trị tài sản mà bạn mang đi thế chấp, do vậy bạn có thể vay số tiền lên đến hàng tỷ đồng.
  • Nhiều phương thức trả lãi để khách hàng lựa chọn.
  • Lãi suất thấp hơn các hình thức vay vốn khác.

Nhược điểm của vay thế chấp

Song song cạnh đó là một số nhược điểm của hình thức vay vốn này mà khách hàng cần tham khảo để tránh những rắc rối sau này:

  • Yêu cầu không thuộc dạng nợ xấu của các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.
  • Thời gian giải ngân lâu hơn vay tín chấp.
  • Khách hàng không thanh toán được khoản nợ sẽ bị ngân hàng tịch thu để thanh lý.
  • Khách hàng phải có tài sản để đảm bảo cho khoản vay, khối tài sản phải đảm bảo về mặt pháp luật.

Vay thế chấp 300 triệu trong 10 năm bạn trả lãi như thế nào?

Hiện tại các ngân hàng đều áp dụng các khoản vay thế chấp có thời gian trả nợ lên đến 10 năm. Bạn có thể đã nghe nhiều lời quảng cáo như : vay 300 triệu trong 10 năm mua nhà, vay 300 triệu trong 5 năm mua ô tô,… Các ngân hàng cho vay trong một khoảng thời gian như thế, vậy lãi suất hàng tháng bạn phải trả như thế nào?

Hiện nay có 2 hình thức tính toán lãi suất khá phổ biến như sau

  • Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần.
  • Tính lãi suất theo mức cố định ban đầu

Lấy ví dụ về việc bạn vay 300 triệu trong 10 năm BIDV, tại ngân hàng này áp dụng mức lãi suất 10% trên một năm. Cùng chúng tôi tìm hiểu từng phương thức một dưới đây

Tính lãi suất theo mức cố định ban đầu

Ta có công thức sau

  • Tổng tiền 1 tháng bạn phải trả = Tiền lãi hàng tháng + Tiền gốc phải trả
  • Trong đó : Tiền lãi hàng tháng = Số tiền ban đầu x % lãi suất
  • Tiền gốc phải trả = Số tiền vay ban đầu : số tháng vay
  • Bạn vay 300 triệu trong 10 năm tính ra tháng là : 10 x 12 = 120 tháng
  • Lãi suất 1 năm là 10% tức lãi suất 1 tháng của bạn sẽ là 10%/12
  • Tiền lãi phải trả hàng tháng của bạn : 300 000 000 x 10%/12 = 2 500 000
  • Tiền gốc phải trả : 300 000 000 : 120 = 2 500 000
  • Tổng tiền gốc + lãi mà bạn phải trả trong 10 năm là ( 2 500 000 + 2 500 000 ) x 10 = 50 000 000

Tính theo lãi suất dư nợ giảm dần

Tháng đầu tiên bạn phải trả

  • Tiền lãi là 300 000 000 x 10%/12 = 2 500 000
  • Tiền gốc phải trả : 300 000 000 : 120 = 2 500 000
  • Do đó tháng đầu tiên phải trả 5 triệu

Tháng thứ 2 sẽ phải trả

  • Số tiền còn lại sau tháng thứ nhất 300 000 000 – 5 000 000 = 295 000 000
  • Tiền gốc phải trả vẫn là 2 500 000
  • Do vậy tháng thứ 2 phải trả
    2 500 000 + 295 000 000 x (10%/12) = 4 958 333

Lần lượt tính theo thứ tự như trên ta sẽ được số tiền mà bạn phải trả hàng tháng.

Vậy câu hỏi đặt ra ở đây là nên chọn loại trả lãi suất nào cho phù hợp?

  • Chọn loại trả nợ phù hợp để thanh toán đúng số tiền đúng hạn với ngân hàng, tránh khỏi việc rắc rối về mặt pháp lý sau này.
  • Thời gian trả lãi 10 năm do vậy bạn nên lựa chọn trả theo từng tháng hay trả theo từng quý tùy vào khả năng.
  • Bạn nên căn cứ và khả năng trả nợ, tức là thu nhập hàng tháng chi trả đủ sao cho hợp lý

Quy trình khi vay thế chấp sổ đỏ 300 triệu tại ngân hàng

Để vay thế chấp sổ đỏ 300 triệu tại ngân hàng, bạn phải nắm được quy trình dưới đây:

  • Nhân viên tín dụng tư vấn hồ sơ và nhận hồ sơ.
  • Nhân viên nhập liệu nhập lên hệ thống.
  • Bộ phận thẩm định kiểm tra giấy tờ gọi điện thẩm định khách hàng, người tham chiếu về các thông tin về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu, mục đích vay…
  • Duyệt khoản vay, công chứng, giao dịch tài sản đảm bảo, ký hợp đồng và giải ngân…

Điều kiện để được vay thế chấp 300 triệu ngân hàng

Để được ngân hàng hỗ trợ cho vay thế chấp sổ đỏ lên đến 300 triệu đồng thì bạn phải đáp ứng một số điều kiện sau đây:

  • Chứng minh được mục đích vay vốn hợp pháp.
  • Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.
  • Khách hàng có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ.
  • Khách hàng có tài sản thế chấp là sổ đỏ, sổ hồng hoặc các loại giấy tờ có giá khác được ngân hàng định giá đủ điều kiện.
  • Khách hàng sinh sống hoặc làm việc tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng.
  • Khách hàng là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 18-65 tuổi.

Thủ tục khi vay thế chấp sổ đỏ 300 triệu tại ngân hàng

Khi vay thế chấp sổ đỏ 300 triệu tại ngân hàng, khách hàng nên chuẩn bị các hồ sơ, thủ tục cần thiết dưới đây nhằm giúp quá trình vay vốn diễn ra nhanh chóng hơn.

  • Giấy tờ chứng minh thu nhập.
  • Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn.
  • Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản (sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá hoặc là hợp đồng mua bán).
  • Sổ hộ khẩu thường trú, giấy đăng kí tạm trú KT3.
  • CMND hoặc Thẻ Căn cước công dân.
  • Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu từng ngân hàng).

Vay thế chấp 300 triệu trong 10 năm là hình thức vay vốn được nhiều người lựa chọn bởi có nhiều ưu điểm, hình thức trả lãi linh hoạt. Bạn đọc tham khảo để có thể lựa chọn cho mình phương pháp trả lãi hiệu quả phù hợp với bản thân nhất nhé.

Nguồn:Nghialagi.org


Co-founder tại Blog Nghilagi.org Giải đáp thắc mắc bạn đọc. Tra thuật ngữ nhanh và chính xác nhất. Nghĩa Là Gì - Giải thích mọi câu hỏi kỳ quặc nhất Hãy cùng nhau chia sẻ những kiến thức bổ ích