Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu trong 5 năm


Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu tại Agribank

Khi cần thực hiện một kế hoạch như kinh doanh, sửa nhà hay mua xe…, nếu khả năng tài chính chưa đủ, ai cũng phải vay mượn.

Có nhiều nguồn vay, nhưng để tránh những hệ luỵ, tốt nhất là chọn nguồn vay từ ngân hàng. Với số tiền cần vay là 200 triệu, có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, bạn dễ dàng vay thế chấp sổ đỏ ở bất cứ ngân hàng nào như: Agribank, Vietcombank, Bidv, … và thời gian vay sẽ được các ngân hàng linh động kéo dài 3 năm, 5 năm, 10 năm tùy thuộc vào khả năng tài chính hiện tại của bạn.

Vay thế chấp ngân hàng 200 triệu: Lãi suất, Điều Kiện & Thủ tục
Vay thế chấp ngân hàng 200 triệu: Lãi suất, Điều Kiện & Thủ tục

Bài viết sau, sẽ giúp bạn biết được cách tính lãi suất ngân hàng khi bạn vay 200 triệu, cũng như cập nhập lãi suất mới nhất trong năm 2020 từ các ngân hàng. Từ đó bạn sẽ chủ động được số tiền mình phải trả hàng tháng. Chủ động cân đối nguồn tài chính của mình.

Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu

  • Phương thức trả nợ do người vay lựa chọn. Tuỳ theo tình hình tài chính cá nhân, người vay có thể trả nợ theo tháng, theo quý hay theo năm.
  • So với vay tín chấp, mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ thấp hơn nhiều.
  • Thời hạn cho vay dài. Người vay có thể chọn thời hạn vay dưới 6 tháng, từ 6 tháng đến 1 năm hay trên 1 năm. Thời hạn vay còn có thể lên đến 5 năm, 10 năm hoặc 20 năm.
  • Khoản tiền ngân hàng cho vay lớn. Căn cứ vào giá trị bất động sản của người vay, số tiền vay có thể lên đến 70% tài sản thế chấp.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu

Tiền lãi phải trả hằng tháng khi vay thế chấp sổ đỏ thường được tính theo hai công thức: dư nợ gốc và dư nợ giảm dần.

Cách tính lãi suất vay khi vay 200 triệu thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng như: Agribank, Vietcombank, Bidv, Vietinbank, Sacombank, … trong thời gian 1 năm, 3 năm, 5 năm hoặc 10 năm.

Bạn tham khảo bảng so sánh lãi suất vay và thời hạn vay được cập nhập mới nhất trong tháng 12 / 2019 của các ngân hàng:

  • Ngân hàng Sacombank  –  Lãi suất vay: 8,5 % - Thời hạn vay: 5 năm.
  • Ngân hàng Vietinbank  -  Lãi suất vay: 6,5 % - Thời hạn vay: 5 năm.
  • Ngân hàng Bidv  -  Lãi suất vay: 7,1 % - Thời hạn vay: 5 năm.
  • Ngân hàng Vietcombank  –  Lãi suất vay: 6.07 % - Thời hạn vay: 5 năm.
  • Ngân hàng Agribank  -  Lãi suất vay: 6.09 % - Thời hạn vay: 3 năm,10 năm.

Lãi suất vay theo dư nợ gốc:

Lãi suất tính theo dư nợ gốc là lãi sẽ được tính trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian vay.

Nếu tính lãi suất vay theo dư nợ gốc, số tiền khách hàng phải trả hằng tháng sẽ như nhau.

Ví dụ:

Bạn vay ngân hàng số tiền là 200 triệu trong 1 năm với lãi suất cố định là 0,8%/tháng. Như vậy, mỗi tháng số tiền phải đóng như sau:

  • Số tiền lãi hàng tháng phải trả là: 0,8 % × 200.000.000 đ= 1.600.000 đ
  • Tiền gốc bạn trả cho ngân hàng: 200.000.000 đ ÷ 12 tháng = 16.666.666 đ
  • Tiền lãi phải trả hàng tháng là: 1.600.000 đ + 16.666.666 đ = 18.866.666 đ

Lãi suất vay theo dư nợ giảm dần:

Đây là cách tính lãi suất vay được các ngân hàng áp dụng phổ biến nhất hiện nay. Với cách tính này, khách hàng sẽ trả một phần tiền gốc cố định theo định kỳ và lãi sẽ được giảm dần.

Ngân hàng sẽ tính tiền gốc riêng và tiền lãi sẽ được tính căn cứ vào tiền gốc còn lại. Như vậy, tiền gốc sẽ được trừ dần, còn tiền lãi, theo đó, cũng giảm dần.

Ví dụ:

Số lãi phải trả hàng tháng khi vay vốn thế chấp 200 triệu, lãi suất cố định hàng tháng là 1,1% trong thời hạn 12 tháng, thì lãi suất cụ thể là:

Tháng đầu tiên:

  • Tiền lãi 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000.
  • Tiền gốc là 200.000.000 ÷ 12 tháng = 16.666.666
  • Tổng lãi + gốc = 2.200.000 + 16.666.666 = 18.866.666

Tháng thứ hai:

  • Tiền lãi = ( 200.000.000 - 18.866.666 ) × 1,1% = 1.999.466
  • Tiền gốc = 200.000.000 ÷ 12 tháng = 16.666.666
  • Tổng lãi + gốc = 1.999.466 +16.666.666 = 18.659.133

Để biết chính xác số tiền lãi phải trả cho ngân hàng hàng tháng trong cả 2 trường hợp: trả lãi hàng tháng hoặc trả gốc lẫn lãi trong 1 năm, 2 năm hay 10 năm. Bạn nên tham khảo công cụ tính lãi suất vay ngân hàng này: công cụ tính lãi suất vay ngân hàng . Công cụ tính lãi suất chính xác, dễ sử dụng nhất trong năm 2019.

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu

Để được vay thế chấp sổ đỏ, khách hàng sẽ phải hội đủ các điều kiện sau:

  • Tại thời điểm ký hợp đồng, không có nợ xấu với bất cứ ngân hàng nào.
  • Có mục đích sử dụng vốn rõ ràng, hợp pháp.
  • Có thu nhập ổn định để có thể trả gốc và lãi cho ngân hàng đúng kỳ hạn.
  • Là công dân Việt Nam đang trong độ tuổi lao động.

Bạn cần biết, nắm rõ các thủ tục cũng như điều kiện, quy trình hồ sơ vay vốn. Để chủ động lựa chọn được ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ, cũng như chọn được cho mình ngân hàng nào có lãi suất thấp nhất, xem tại đây vay thế chấp sổ đỏ . Bài viết này, sẽ hướng dẫn bạn từ A - Z mọi thông tin liên quan đến vay sổ đỏ ngân hàng.

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu

Khi vay, khách hàng cần đáp ứng một số thủ tục theo yêu cầu của ngân hàng:

  • Có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
  • Có giấy tờ chứng minh thu nhập hằng tháng.
  • Có sổ hộ khẩu hoặc giấy chứng nhận tạm trú.
  • Có giấy CMND hoặc hộ chiếu.
  • Có đơn đề nghị vay thế chấp, theo mẫu của ngân hàng.

Có nên vay tín chấp 200 triệu trong 5 năm?

Khác với vay thế chấp, vay tín chấp là chương trình vay không cần tài sản đảm bảo mà chỉ dựa vào mức độ uy tín mà khách hàng thể hiện. Do đó, chương trình vay này chỉ áp dụng cho người đi làm hưởng lương công ty, có mức thu nhập thực lãnh qua chuyển khoản ngân hàng. Chương trình vay này có thể giải ngân vốn tiền mặt từ 10 – 500 triệu đồng dễ dàng, không cần tài sản đảm bảo.

Cụ thể, để được vay tín chấp 200 triệu, bạn cần đáp ứng đủ các yêu cầu cơ bản sau:

  • Có khả năng chi trả và thời gian trả góp phù hợp.
  • Với người kinh doanh, bạn cần có giấy phép kinh doanh hoạt động trên 6 tháng, hiện đang sống và làm việc tại Hà Nội, TP.HCM và các tỉnh tùy theo quy định ngân hàng.
  • Mức lương thực lãnh qua chuyển khoản ngân hàng ít nhất từ 18 – 20 triệu đồng (mức lương này đã trừ khấu hao bảo hiểm y tế và xã hội).

Trong đó, khả năng chi trả được ngân hàng tính dựa quy định. Thường khả năng chi trả sẽ tính từ 30 – 60%, hệ số này nhân với mức lương thực lãnh.

Ví dụ nếu lương thực lãnh là 10 triệu, khả năng trả nợ tối đa là 6 triệu, nghĩa là khoản vay được phép sao cho số tiền trả góp hàng tháng không vượt quá 6 triệu.

Nếu bạn muốn vay tín chấp 200 triệu, thời hạn vay 5 năm là tốt nhất vì sẽ dễ xem xét và duyệt hơn từ phía ngân hàng. Lãi suất vay 200 triệu tín chấp trong 5 năm nhìn chung không quá cao, phụ thuộc vào thu nhập trung bình, nghĩa là khả năng trả nợ của khách hàng.

Câu hỏi thường gặp khi Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu

Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu thủ tục có đơn giản không ?

Bạn chỉ cần chuẩn bị các giấy tờ sau: bản gốc sổ đỏ hoặc sổ hồng định vay, sổ hộ khẩu, giấy đăng kí kết hôn hoặc giấy độc thân, chứng minh nhân dân,…

Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu thì bao lâu giải ngân được ?

Tùy vào hồ sơ của bạn ví dụ như thu nhập hiện tại, khả năng chi trả ngân hàng. Ngân hàng sẽ linh động thời gian giải ngân cho bạn. Thông thường 7-10 ngày là giải ngân.

Vay sổ đỏ 200 triệu trong 5 năm Vietcombank có dễ không ?

Có, Vietcombank sẽ hỗ trợ bạn vay trong 5 năm với thủ tục vay đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng và lãi suất rất tốt.

Vay sổ đỏ 200 triệu trong 3 năm Agribank có được không ?

Được, ngoài ra Agribank trong năm 2020 đang có rất nhiều chương trình ưu đãi khi vay sổ đỏ với gói lãi suất nhiều tốt nhất.

Hàng tháng đóng lãi bao nhiêu khi vay sổ đỏ 200 triệu ?

Lãi suất hàng tháng bạn sẽ đóng cho ngân hàng là 1 triệu 5 hoặc 1 triệu 6 hàng tháng. Bạn có thể linh động trả lãi hàng tháng hoặc trả góp trong 2 năm, 3 năm, 5 năm và 10 năm với lãi suất dư nợ giảm dần.

Nguồn:Nghialagi.org


Co-founder tại Blog Nghilagi.org Giải đáp thắc mắc bạn đọc. Tra thuật ngữ nhanh và chính xác nhất. Nghĩa Là Gì - Giải thích mọi câu hỏi kỳ quặc nhất Hãy cùng nhau chia sẻ những kiến thức bổ ích