Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất

Sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ tại Ngân hàng luôn có nhiều ưu điểm vượt trội về điều kiện, thủ tục hồ sơ và lãi suất cho vay. Bài viết này sẽ giúp khách hàng có cái nhìn tổng quát về hình thức vay bằng sổ đỏ. Bên cạnh đó sẽ trả lời câu hỏi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất để thực hiện những kế hoạch lớn của bản thân và gia đình.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Vay thế chấp Sổ đỏ & Sổ hồng: Lãi suất, Điều kiện, Thủ tục?
Vay thế chấp Sổ đỏ & Sổ hồng: Lãi suất, Điều kiện, Thủ tục?

Vay thế chấp là gì?

  • Vay thế chấp là một hình thức vay vốn mà khách hàng sẽ dùng sổ đỏ để làm tài sản đảm bảo khi đăng ký vay. Theo quy định, trong thời gian vay, Ngân hàng sẽ giữ lại sổ đỏ của khách hàng. Hạn mức cho khoản vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ tối đa có thể lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo.
  • Hiện nay có nhiều Ngân hàng hỗ trợ khoản vay vốn thế chấp với mức lãi suất rất thấp như VietcomBank, Maritime Bank, BIDV… Khách hàng có thể vay tới 80% giá trị tài sản trong thời gian 2 năm, 5 năm, 10 năm hoặc lâu hơn.

Vay thế chấp sổ đỏ có những ưu điểm gì?

So với hình thức vay tín chấp Ngân hàng, vay thế chấp sổ hồng có nhiều ưu điểm nổi bật hơn rất nhiều !

  • Thẩm định linh hoạt: Đối với các trường hợp khách hàng đang có dư nợ tại các công ty tài chính, ngân hàng hoặc đang kinh doanh trong lĩnh vực nhạy cảm vẫn được xét duyệt hỗ trợ khoản vay thế chấp.
  • Đa dạng phương thức trả nợ: Quý khách có thể đăng ký lựa chọn hình thức trả theo tháng, theo quý hoặc theo năm. Tùy thuộc vào điều kiện kinh doanh và khả năng tài chính.
  • Lãi suất cực kỳ thấp: Hầu như các ngân hàng đều áp dụng mức lãi suất sản phẩm vay vốn thế chấp rất thấp, thường không quá 2 con số.
  • Hồ sơ và quy trình giải ngân nhanh chóng: Chỉ cần chuẩn bị đầy đủ bản sao công chứng, bạn có thể được giải ngân sau 2 – 3 ngày làm việc. Được nhân viên tư vấn hoàn thành từ A – Z.
  • Hỗ trợ vay vốn hạn mức cao: Khách hàng dễ dàng vay tới 80% giá trị tài sản trong thời gian dài, tối đa lên tới 25 năm. Trong quá trình trả nợ, khách hàng có thể tất toán hồ sơ vào bất kỳ lúc nào với phí tất toán thấp.

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Để có thể đăng ký sản phẩm vay thế chấp sổ hồng hoặc sổ đỏ, khách hàng cần phải đáp ứng đủ các điều kiện dưới đây.

  • Là Công Dân Việt Nam: Khách hàng độ tuổi từ 20 – 60, là công dân Việt Nam hoặc Việt Kiều có địa chỉ hộ khẩu hoặc KT3 tại nơi có tài sản thế chấp như Hà Nội, Sài Gòn, Nghệ An, Đà Nẵng, Cần Thơ, Hải Phòng…
  • Có thẻ CMND / CCCD: Có chứng minh thư hoặc CCCD còn thời gian hiệu lực, không mất góc. Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng: Techcombank, Vietcombank, HSBC, BIDV, HDBank,Sacombank …
  • Có tài sản thế chấp: Có tài sản để vay vốn thế chấp bao gồm sổ đỏ, sổ hồng đất đai, bất động sản nằm tại các khu vực mà Ngân hàng có thể hỗ trợ khoản vay như : Hà Nội, TP. HCM, Bình Dương, Bà Rịa Vũng Tàu, Đồng Nai…

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ như thế nào?

Để hồ sơ đăng ký vay thế chấp được nhanh chóng thẩm định và giải ngân, khách hàng cần nắm rõ các thông tin và thủ tục liên quan.

  • Giấy tờ chứng minh chủ quyền tài sản mang đi thế chấp như: sổ đỏ, sổ hồng…
    Hồ sơ chứng minh tài chính: sao kê lương, hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ khác chứng minh thu nhập như hóa đơn bán hàng, giấy phép kinh doanh…
  • Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn khả thi: giấy phép thi công kho xưởng, hợp đồng mua bán hàng hóa, hóa đơn mua bán nguyên vật liệu, giấy tờ mua bán bất động sản hay các sản phẩm có giá trị cao khác…
  • Hộ khẩu và các giấy tờ bổ sung liên quan như KT3, hóa đơn tiện ích…
    CMND/ Thẻ căn cước còn thời gian hiệu lực. Thông tin đầy đủ, hình ảnh rõ, không mờ, mất góc.
  • Đơn đề nghị vay vốn thế chấp theo mẫu Ngân hàng lấy trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc do nhân viên tư vấn cung cấp.

Làm sao để hồ sơ vay thế chấp được duyệt?

Đây là một câu hỏi mà khá nhiều khách hàng thắc mắc khi đăng ký vay thế chấp sổ đỏ tại Ngân hàng. Vậy làm thế nào để tỷ lệ được duyệt khoản vay thế chấp ở mức cao nhất?

  • Chứng minh tài chính: Khả năng tài chính của khách hàng củng là một yếu tố quan trọng khi xét duyệt hồ sơ vay. Tình hình tài chính ổn định, thu nhập cao sẽ giúp khoản vay vốn thế chấp dễ dàng được xét duyệt hơn.
  • Có phương án sử dụng vốn khả thi: Các khoản vay vốn thế chấp được giải ngân ở hạn mức rất cao, có thể lên tới hàng tỷ đồng. Do đó khách hàng cần phải nêu ra kế hoạch sử dụng vốn như thế nào cho hiệu quả để sinh ra lợi nhuận. Nếu xét thấy kế hoạch đó khả thi, thì tỷ lệ đậu sẽ rất cao.

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại Ngân hàng

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ nhanh chóng và đơn giản. Chỉ cần theo 4 bước dưới đây để hoàn thành hồ sơ vay vốn

  • Bước 1: Ngay khi khách hàng có nhu cầu, nhân viên tư vấn về các thông tin như lãi suất, hồ sơ, quy trình cho vay và hỗ trợ hoàn thiện thủ tục liên quan.
  • Bước 2: Nhận hồ sơ bao gồm đơn đề nghị vay và đầy đủ giấy tờ liên quan. Sau đó nhập lên hệ thống ngân hàng.
  • Bước 3: Đây là bước thẩm định thông tin bao gồm: khách hàng, các số điện thoại tham chiếu. Thẩm định tài sản thế chấp, công việc, thu nhập, phương án sử dụng vốn…
  • Bước 4: Duyệt hạn mức vay, bản sao công chứng giấy tờ, giao dịch tài sản đảm bảo, hỗ trợ ký hợp đồng và thực hiện việc giải ngân.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất?

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thấp hơn rất nhiều so với hình thức vay tín chấp và có cách tính đó là tính theo dư nợ gốc và tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ theo dư nợ giảm dần.

Một số ngân hàng có lãi suất vay thế chấp thấp nhất hiện nay như Agribank, VietcomBank, BIDV, Sacombank…

  • Lãi suất Sacombank : 8,5 %/năm
  • Lãi suất Vietinbank  : 6,5 % /năm
  • Lãi suất Bidv  : 7,1 %/năm
  • Lãi suất Vietcombank  :6.07 %/năm
  • Lãi suất Agribank  : 6.09 %/năm

Lưu ý: mức lãi suất sản phẩm vay thế chấp có thể thay đổi theo từng thời điểm !

Đa số thời hạn vay thường kéo dài trong 5 năm, riêng Agribank hỗ trợ thời hạn vay lên đến 10 năm.

Nên vay thế chấp ngân hàng nào tốt nhất

Nền kinh tế thế giới bị ảnh hưởng khá nhiều, do đó các ngân hàng cho vay thế chấp cũng bị tác động ít nhiều. Khi có nhu cầu đăng ký sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng trong thời gian này, khách hàng nên lưu ý đến một số điểm dưới đây.

Những lưu ý khi lựa chọn ngân hàng cho vay thế chấp tốt nhất

  • Ngân hàng nào cung cấp đầy đủ thông tin về các sản phẩm vay nhất.
  • Ngân hàng nào cần giấy tờ đơn giản nhất?
  • Ngân hàng nào có thời gian xử lý và giải ngân nhanh nhất?
  • Lãi suất vay thế chấp trong năm 2020 ngân hàng nào tốt nhất?
  • Một số ngân hàng đang tiến hành sát nhập, nên lưu ý vấn đề này để vay mua an toàn.
  • Quy trình thẩm định và giải ngân có khó khăn hay không?

Đó là những tiêu chí mà khách hàng nên quan tâm khi lựa chọn ngân hàng vay thế chấp trong thời gian này.

Ngân hàng BIDV

BIDV áp dụng mức lãi suất cho khoản vay thế chấp chỉ từ 7,8% trong thời gian ưu đãi với hạn mức cho vay vốn có thể đạt 100% nhu cầu vốn vay hoặc 80% giá trị tài sản.

  • Thời gian vay vốn tại BIDV lên tới 25 năm, giúp khách hàng chủ động về tài chính và thời gian trả nợ.
  • BIDV cùng với Agribank là một trong những ngân hàng có hệ thống chi nhánh phủ rộng nhất. Do đó, có thể hỗ trợ khách hàng ở khắp các tỉnh thành.
  • Quy trình, hồ sơ vay vốn thế chấp tại ngân hàng BIDV khá đơn giản và được hỗ trợ nhiệt tình bởi nhân viên tư vấn.

Ngân hàng VIB

VIB là một trong những ngân hàng đang vươn lên mạnh mẽ với chính sách ưu đãi lãi suất cực kỳ tốt, chỉ từ 6,09%/năm. Bên cạnh đó, sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ VIB còn có những ưu điểm như:

  • Thời gian cho vay tối đa lên tới 15 năm, giúp khách hàng cân đối được khả năng tài chính.
  • Hỗ trợ hạn mức vay 70% giá trị tài sản và 100% nhu cầu tài chính.
  • Hỗ trợ đa dạng các loại tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô hoặc các loại tài sản do VIB phát hành như sổ tiết kiệm…

Hồ sơ chứng minh thu nhập khi vay thế chấp Ngân hàng

Chứng minh thu nhập đối với Doanh nghiệp

  • Tờ khai VAT
  • Hợp đồng mua bán và hóa đơn mua bán trong 3 tháng gần nhất
  • Báo cáo tài chính năm gần nhất
  • Giấy đăng ký kinh doanh
  • Các giấy tờ liên quan…

Chứng minh thu nhập đối với khách hàng cá nhân

Khách hàng tự kinh doanh

  • Hóa đơn mua bán trong 3 tháng gần nhất
  • Giấy chứng nhận mã số thuế và giấy phép kinh doanh

Khách hàng cho thuê nhà, kho:

  • Sổ đỏ nhà, sổ hồng đất cho thuê
  • Giấy phép kinh doanh, hợp đồng thuê sạp, chợ…
  • Hợp đồng cho thuê nhà, mặt bằng, kho xưởng

Người có thu nhập từ lương:

  • Sao kê lương/Phiếu lương/xác nhận lương
  • Hợp đồng lao động/giấy bổ nhiệm chức vụ/giấy xác nhận công tác

Tổng hợp các câu hỏi khi vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp và vay tín chấp khác nhau như thế nào ?

VAY TÍN CHẤP

  • Thời hạn vay ngắn hạn, có thể thanh toán khoản vay hàng tháng (trả góp)
  • Lãi suất cao hơn vay thế chấp dựa trên uy tín của bạn.
  • Giải ngân nhanh chóng
  • Thủ tục vay dễ dàng: CMND, giấy tờ xe, bảng lương,…
  • Khoản vay nhỏ từ 1 – 500 triệu đồng

VAY THẾ CHẤP

  • Thời hạn vay dài hạn
  • Vì có tài sản đảm bảo nên lãi suất thấp
  • Giải ngân lâu vì chờ duyệt hồ sơ cũng như kiểm tra đối chiếu thông tin.
  • Thủ tục vay với nhiều thông tin cần thiết: Bất động sản, sổ tiết kiệm,…
  • Khoản vay lớn từ vài trăm triệu đến vài tỷ đồng

Nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng được không ?

Đối với các hình thức vay tín chấp thì nợ xấu sẽ không được hỗ trợ. Tuy nhiên, khách hàng nợ xấu vẫn có thể dùng tài sản thế chấp để vay tiền ngân hàng.

Vậy nợ xấu nhóm nào thì được ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp? Đây là quy định riêng của mỗi ngân hàng. Và thông thường, hạn mức vay thế chấp áp dụng cho khách hàng có lịch sử tín dụng không tốt thường hạn chế.

Khi xem xét hỗ trợ khách hàng có nợ xấu vay thế chấp, ngân hàng sẽ căn cức vào các yếu tố sau:

  • Giá trị tài sản được thẩm định là bao nhiêu?
  • Hạn mức vay khách hàng đăng ký là bao nhiêu?
  • Hiện tại đã thanh toán hết các khoản nợ quá hạn chưa ?
  • Khách hàng nợ xấu nhóm nào?

Vay thế chấp lãi suất thấp nhất ở đâu ?

  • Mỗi ngân hàng đều có mức lãi suất vay thế chấp thay đổi trong từng giai đoạn khác nhau. Vì thế sẽ không có câu trả lời cụ thể cho câu hỏi vay thế chấp lãi suất thấp nhất ở đâu?
  • Tuy nhiên, đối với khách hàng vay thế chấp có thể tham khảo một số ngân hàng có mức lãi suất ổn định như Agribank, BIDV, Vietcombank…

Đất nông nghiệp có dùng để vay thế chấp được không ?

Đất nông nghiệp vẫn được dùng để vay thế chấp, tuy nhiên khá ít ngân hàng hỗ trợ loại tài sản này vì giá trị không cao và vị trí địa lý không phù hợp.

Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu ?

  • Lãi suất cho vay thế chấp không hoàn toàn phụ thuộc vào số tiền khách hàng vay mà do tài sản thế chấp và ngân hàng hỗ trợ.
  • Để biết được chính xác lãi suất vay là bao nhiêu, khách hàng cần được thẩm định tài sản và liên hệ ngân hàng.

Vay thế chấp sổ đỏ được bao nhiêu tiền ?

Tùy thuộc vào từng ngân hàng hoặc kết quả của quá trình thẩm định mà hạn mức cho vay được xét duyệt tối đa có thể lên tới 90% giá trị tài sản.

Ví dụ, căn nhà được thẩm định định giá là 500 triệu, thì khách hàng có thể vay tối đa 450 triệu nếu:

  • Cơ sở hạ tầng, trang thiết bị còn tốt
  • Nằm ở khu vực có vị trí đẹp, giao thông thuận lợi

Nguồn:Nghialagi.org

Co-founder tại Blog Nghilagi.org Giải đáp thắc mắc bạn đọc. Tra thuật ngữ nhanh và chính xác nhất. Nghĩa Là Gì - Giải thích mọi câu hỏi kỳ quặc nhất Hãy cùng nhau chia sẻ những kiến thức bổ ích