Vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì? Điều kiện, thủ tục vay ra sao?

Vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì? Điều kiện, thủ tục vay ra sao?

Vay theo thẻ tín dụng – Sản phẩm đặc biệt thiết kế dành viên cho các cá nhân doanh nghiệp sở hữu thẻ tín dụng tại các ngân hàng được phép vay với thủ tục đơn giản. Thẻ tín dụng là một trong những phương tiện thanh toán tiện lợi và đa năng. Vậy vay theo thẻ tín dụng là gì? Có nên vay tín chấp bằng thẻ tín dụng không?

Vay tín chấp tiêu dùng qua sao kê thẻ tín dụng
Vay tín chấp tiêu dùng qua sao kê thẻ tín dụng

Vay tín chấp bằng thẻ tín dụng là gì?

  • Vay tín chấp theo thẻ tín dụng là một hình thức vay tiền dành cho khách hàng đang sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng. Nghĩa là đơn vị cho vay sẽ xem xét hạn mức cũng như sao kê thẻ tín dụng của khách hàng để cấp thêm một khoản vay bằng tiền mặt khác để khách hàng chi tiêu.
  • Hình thức này tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn so với các hình thức vay tiền mặt khác. Bởi vì về bản chất hạn mức thẻ tín dụng cũng chính là một khoản vay nợ từ phía ngân hàng. Đơn vị cho vay cấp tiếp thêm một khoản vay khác sẽ có thể dẫn tới việc chi tiêu vượt quá khả năng chi trả của khách hàng.
  • Chính vì nhiều rủi ro nên trên thị trường hiện nay nhiều công ty tài chính cũng không mặn mà với hình thức này. Mirae Asset là một trong ít các công ty cung cấp sản phẩm vay tiền qua thẻ tín dụng trên thị trường.

Ưu và nhược điểm khi vay theo thẻ tín dụng

Nhược điểm

  • Để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để làm hồ sơ. Điều này có thể không đảm bảo an toàn cho quá trình sử dụng thẻ tín dụng sau này
  • Ít tổ chức cung cấp gói vay này
  • Lãi suất vay cao

Ưu điểm

  • Thời gian duyệt giải ngân nhanh
  • Thủ tục hồ sơ đơn giản, không cần chứng minh thu nhập
  • Thời gian vay linh hoạt trong vòng 36 tháng
  • Khoản vay tối đa lên tới 100 triệu đồng

Điều kiện vay tiền mặt qua thẻ tín dụng

Tương tự như một số hình thức vay tín chấp khác, để được vay theo thẻ tín dụng tại Mirae Asset người vay cần có các điều kiện sau:

  • Đang sinh sống và làm việc hợp pháp tại Tỉnh/TP nơi Mirae Asset Finance Vietnam có văn phòng
  • Không có nợ xấu
  • Sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng trong nước và thẻ tín dụng còn hoạt động
  • Độ tuổi: từ 21 đến 60

Lãi suất cho vay theo thẻ tín dụng

  • Hiện nay mặc dù mặt bằng lãi suất đã giảm nhưng lãi suất cho vay qua thẻ tín dụng vẫn bị áp mức khá cao và co hơn nhiều so với các hình thức vay tiền mặt khác.
  • Mức lãi suất vay tín chấp qua thẻ tín dụng Mirae Asset đang cung cấp hiện nay là 3,75%/tháng. Đây là mức lãi suất cao hơn nhiều so với mức lãi suất 1,58% của các sản phẩm vay tín chấp khác tại đây.

Cách tính lãi suất vay tiền qua thẻ tín dụng

Giả sử bạn vay 50 triệu qua thẻ tín dụng, thời gian vay là 36 tháng. Lãi suất áp dụng là 3,75%/tháng. Trả góp đều hàng tháng, lãi suất dư nợ giảm dần. Số tiền khách hàng phải trả được tính như sau:

Kỳ trả nợ Số tiền trả hàng tháng Tiền lãi Tiền gốc Dư nợ
Tháng 1 2.553.530,25 1.875.000,00 678.530,25 49.321.469,75
Tháng 2 2.553.530,25 1.849.555,12 703.975,13 48.617.494,62
Tháng 3 2.553.530,25 1.823.156,05 730.374,20 47.887.120,42
Tháng 4 2.553.530,25 1.795.767,02 757,763.23 47.129.357,19
Tháng 5 2.553.530,25 1.767.350,89 786,179.36 46.343.177,83
Tháng 6 2.553.530,25 1.737.869,17 815,661.08 45.527.516,75
Tháng 7 2.553.530,25 1.707.281,88 846,248.37 44.681.268,38
Tháng 8 2.553.530,25 1.675.547,56 877,982.69 43.803.285,69
……… ………. ……… ………. ………
Tháng 34 2.553.530,25 267.001,37 2.286.528,88 4.833.507,56
Tháng 35 2.553.530,25 181.256,53 2.372.273,72 2.461.233,84
Tháng 36 2.553.530,25 92.296,27 2.461.233,98 0

 

Đăng ký vay tiền qua thẻ tín dụng ở đâu?

Công ty tài chính Mirae Asset là một trong số ít công ty cung cấp sản phẩm vay tiền qua thẻ tín dụng hiện nay. Vì vậy để đăng ký vay tiền theo hình thức này bạn có thể áp dụng 1 trong hai cách sau:

Đăng ký trực tiếp trên website hoặc fanpage của Mirae Asset

Hồ sơ vay tiền mặt qua thẻ tín dụng

Bạn cần chuẩn bị các thủ tục giấy tờ sau để làm hồ sơ vay theo thẻ tín dụng:

  • Bản chụp mặt trước của thẻ tín dụng
  • Sao kê thẻ tín dụng trong 1 tháng gần nhất
  • Chứng từ chứng minh nơi cư trú theo quy định của Mirae Asset
  • Bản sao sổ hộ khẩu
  • Bản sao chứng minh thư

Mặc dù hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng khá thuận tiện nhưng mức lãi suất lại rất cao vì vậy bạn nên cân nhắc khi lựa chọn hình thức này.

Nguồn:Nghialagi.org

Co-founder tại Blog Nghilagi.org Giải đáp thắc mắc bạn đọc. Tra thuật ngữ nhanh và chính xác nhất. Nghĩa Là Gì - Giải thích mọi câu hỏi kỳ quặc nhất Hãy cùng nhau chia sẻ những kiến thức bổ ích