Cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa và nhỏ

Cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa và nhỏ

Đáp ứng vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ trong quá trình kinh doanh, các ngân hàng cho vay tín chấp với mức lãi suất ưu đãi.

Vay tín chấp doanh nghiệp là một trong những hình thức vay phổ biến hiện nay và được áp dụng tại rất nhiều ngân hàng. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp toàn bộ thông tin về vay tín chấp doanh nghiệp.

Điểm danh các ngân hàng cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa và nhỏ
Điểm danh các ngân hàng cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa và nhỏ

Vay tín chấp doanh nghiệp là gì?

  • Vay tín chấp doanh nghiệp là hình thức vay hỗ trợ doanh nghiệp bổ sung vốn kinh doanh và mua sắm tài sản cố định. Các ngân hàng sẽ cho doanh nghiệp vay vốn mà không cần thế chấp tài sản. Doanh nghiệp có thể dùng nguồn vốn vay được vào các mục đích như đầu tư, kinh doanh, xây dựng cơ sở vật chất, tái đầu tư…
  • Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ thì dù mới thành lập hay đã thành lập lâu đời, vốn luôn là một vấn đề vô cùng nan giải. Để vay được tiền từ ngân hàng với vô số thủ tục chứng minh tài sản như vay thế chấp là điều không hề dễ chút nào. Hiện nay, xu hướng ngân hàng cho vay tín chấp doanh nghiệp ngày càng được nhiều người yêu thích. Dù số vốn vay không quá lớn, nhưng đáp ứng nhu cầu cấp bách của doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả hơn.

Lãi suất vay tín chấp doanh nghiệp

Lãi suất cho vay dạng doanh nghiệp từ 1,2%/Tháng cho đến 2%/Tháng. Áp dụng cho những khoản vay nhanh dưới 1 tỷ.

Điều kiện, thủ tục vay tín chấp doanh nghiệp

Thủ tục vay

Hồ sơ vay tín chấp doanh nghiệp gồm có:

  • Giấy tờ chứng minh doanh nghiệp hoạt động thực tế.
  • Điều lệ doanh nghiệp.
  • Giấy phép hoạt động kinh doanh do Sở Kế Hoạch – Đầu Tư cấp.
  • Các giấy tờ chứng minh được khả năng trả nợ.
  • CMND/Căn cước công dân và sổ hộ khẩu của chủ doanh nghiệp.

Điều kiện vay

Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những điều kiện khác nhau. Chủ doanh nghiệp muốn vay vốn phải đáp ứng đủ các điều kiện.

Các điều kiện tối thiểu mà doanh nghiệp cần đáp ứng là:

  • Đáp ứng các điều kiện khác theo quy định của ngân hàng cho vay.
  • Mục đích vay: Sửa chữa, tân trang cơ sở kinh doanh, văn phòng, …
  • Doanh thu hàng năm tối thiểu 2 tỷ VND.
  • Doanh nghiệp có hoạt động trong 3 năm.
  • Doanh nghiệp được thành lập hợp pháp tại Việt Nam.

Số tiền được vay tín chấp doanh nghiệp

  • Tùy theo quy mô hoạt động công ty và báo cáo tài chính công ty.
  • Số tiền được vay sẽ được phê duyệt từ 50 triệu đồng cho đến 1 tỷ Hoặc hơn, nếu doanh nghiệp lớn. Kinh doanh tốt. Có uy tín trên thị trường.

Thời hạn vay

  • Thời hạn cho vay là 12 tháng, tối đa 36 tháng.
  • Khoản vay này không được tái tục. Nếu khách hàng có nhu cầu tiếp tục vay thì sẽ đề nghị một khoản vay mới và ký kết một hợp đồng tín dụng mới.

Nguồn trả nợ

Nguồn trả nợ từ hoạt động kinh doanh và lợi nhuận từ kinh doanh phải đủ trả lãi hàng tháng của khoản vay.

Thời gian giải ngân

  • Kể từ khi tiếp cận hồ sơ cho đến lúc doanh nghiệp bổ sung giấy tờ đầy đủ thì thời gian giải ngân sẽ là 30 Phút, Tùy theo số lượng hồ sơ nhiều hay ít, mà hồ sơ doanh nghiệp của quý khách sẽ được giải ngân nhanh hay chậm.
  • Giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần bằng chuyển khoản hoặc tiền mặt vào tài khoản của khách hàng/ bên thụ hưởng.

Tìm hiểu gói vay tín chấp doanh nghiệp vừa và nhỏ

  • Vốn là một vấn đề nan giải đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Ở quy mô nhỏ, tài sản đảm bảo của doanh nghiệp không có, để vay được tiền từ ngân hàng là điều không hề dễ. Hiện nay, rất nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ không thể tiếp cận nguồn vốn của ngân hàng. Thời gian hoạt động ngắn, chưa có doanh thu nổi trội, tài sản đảm bảo không đạt… và rất nhiều lý do để doanh nghiệp vừa và nhỏ không vay được vốn.
  • Với số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ hiện nay sử dụng đến hơn 50% lao động và đóng góp đến 40% vào GDP nước nhà. Đây là phân khúc rất tiềm năng mà các ngân hàng cần khai thác. Thực chất, giờ đây nhiều ngân hàng mở rộng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ vay để phân tán rủi ro tài chính.
  • Để nhận hỗ trợ vay vốn, doanh nghiệp cũng cần phải chuẩn bị kế hoạch kinh doanh tốt. Tất nhiên cùng với sổ sách kế toán đúng quy chuẩn để được đánh giá độ tín nhiệm. Giải pháp này vừa giúp các doanh nghiệp tháo gỡ nút thắt về vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ. Đồng thời ngân hàng cũng sẽ có thêm nhiều khách hàng, giảm thiểu được rủi ro, khơi thông nguồn vốn và tăng lợi nhuận.

Top 10 ngân hàng uy tín cho vay tín chấp doanh nghiệp hiện nay

Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam Vietcombank

  • Vietcombank đáp ứng nhu cầu vốn lưu động môt cách kịp thời. Các mức vay đảm bảo sao cho phù hợp với từng loại hình kinh doanh của doanh nghiệp.
  • Khách hàng có thể tùy ý lựa chọn hình thức vay phù hợp và có thể vay với lãi suất cho vay hấp dẫn. Kỳ hạn vay là từ 1 đến 12 tháng, với lãi suất cố định trong thời hạn vay.
  • Vietcombank là địa chỉ vay vốn tin cậy cho các doanh nghiệp cần nguồn vốn sử dụng với chi phí vay vốn hợp lý. Thủ tục nhanh chóng thuận tiện, cùng với uy tín lớn.

Ngân hàng Quốc tế VIB

Gói vay tín chấp doanh nghiệp tại VIB có 2 hình thức với đặc tính khác nhau:

  • Vay món: Khoản vay được cấp theo món dựa trên từng hợp đồng tín dụng cụ thể. Phục vụ cho doanh nghiệp vay với mục đích bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần. Khác với vay hạn mức, vay món không được tái tục lại. Khách hàng có nhu cầu tiếp tục vay thì sẽ đề nghị một khoản vay mới và ký kết một hợp đồng tín dụng mới. Thời hạn vay tối đa là 12 tháng, phương thức trả cả gốc và lãi hàng tháng.
  • Vay hạn mức: Khoản vay được cấp theo một hạn mức nhất định với thời hạn vay tối đa là 12 tháng. Mục đích bổ sung vốn lưu động, mua hàng hóa hoặc thực hiện hợp đồng thương mại dịch vụ. Trong thời hạn hợp đồng tín dụng còn hiệu lực, khoản vay này sẽ được phép tái tục lại. Đảm bảo trả lãi hàng tháng và trả gốc theo thời gian của từng lần nhận nợ.

Ngân hàng TMCP Thịnh Vượng VP bank

VP Bank triển khai sản phẩm cho vay không tài sản đảm bảo được thiết kế dành riêng cho một số doanh nghiệp. Gói vay nhằm hỗ trợ doanh nghiệp bổ sung vốn kinh doanh và mua sắm tài sản cố định,

Có 2 hình thức vay tín chấp doanh nghiệp. Cụ thể:

  • Với vay không cần tài sản đảm bảo: khách hàng sẽ được vay với hạn mức tín dụng lên tới 5 tỷ đồng trong 36 tháng.
  • Với thẻ tín chấp doanh nghiệp có nét tương tự thẻ tín dụng, khách hàng sẽ được cấp hạn mức chi tiêu lên tới 2 tỷ đồng. Khi chi tiêu cho hoạt động doanh nghiệp, có thể chi tiêu trước, trả tiền sau và được hưởng tới 45 ngày miễn lãi sau. Lãi suất này hoàn toàn có thể hạch toán vào chi phí doanh nghiệp thay vì chỉ tính cho cá nhân người sử dụng.
Co-founder tại Blog Nghilagi.org Giải đáp thắc mắc bạn đọc. Tra thuật ngữ nhanh và chính xác nhất. Nghĩa Là Gì - Giải thích mọi câu hỏi kỳ quặc nhất Hãy cùng nhau chia sẻ những kiến thức bổ ích